По мнению одного из экспертов, основной мотив регулирования носит скорее контрсанкционный характер: иностранно контролируемая компания приобретает долги российских граждан, получает судебные акты и использует государственный аппарат ФССП России для фактического взыскания, тогда как экономическая выгода остается у иностранного собственника. Вторая полагает, что нормы, содержащиеся в законопроекте, требуют дополнительной проработки, прежде всего в части последствий вводимого запрета. Третий заметил, что большинство профессиональных коллекторских организаций являются российскими.
Министерство юстиции РФ опубликовало для общественного обсуждения проект указа
Президента РФ об особенностях осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц отдельными категориями лиц. Как отмечается на сайте министерства, проект направлен на предотвращение угроз экономической и национальной безопасности государства.
Согласно пояснительной записке проект указа подготовлен в целях совершенствования порядка осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц с учетом национальных интересов Российской Федерации и направлен на антисанкционное регулирование в сфере правоотношений, осуществляемых в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”» с учетом ограничений, установленных данным законом.
Проект, в частности, предусматривает запрет на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц (совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности) профессиональными коллекторскими организациями, учредителями (участниками), членами совета директоров (наблюдательного совета), членами коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом которых являются иностранные лица, связанные с иностранными государствами, которые совершают в отношении России, российских юридических и физических лиц недружественные действия (в том числе если такие иностранные лица имеют гражданство этих государств; местом их регистрации, преимущественного ведения хозяйственной деятельности или преимущественного извлечения ими прибыли от деятельности являются указанные государства), или лицами, которые находятся под контролем указанных иностранных лиц, независимо от места их регистрации или места преимущественного ведения хозяйственной деятельности.
Иностранными лицами, связанными с иностранными государствами, которые совершают в отношении России, российских юридических и физических лиц недружественные действия, не признаются:
а) граждане России и лица, находящиеся под контролем граждан РФ;
б) юридические и физические лица, личным законом которых является право иностранного государства, не относящегося к недружественным иностранным государствам, при условии что такие лица установили контроль в отношении иностранных лиц, связанных с иностранными государствами, которые совершают в отношении России, российских юридических и физических лиц недружественные действия, до 1 марта 2022 г.;
в) лица, находящиеся под контролем юридических или физических лиц, личным законом которых является право иностранного государства, не относящегося к недружественным иностранным государствам, при условии что такой контроль установлен до 1 марта 2022 г.;
г) лица, находящиеся под контролем иностранного государства, не относящегося к недружественным иностранным государствам, при условии что такой контроль установлен до 1 марта 2022 г.
Проект указа также предусматривает обязанность юрлица, зарегистрированного в форме хозяйственного общества, учредителями (участниками) которого являются инвестиционные фонды (за исключением ПИФов), включенного в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций на момент вступления в силу соответствующего указа, представить в ФССП России (территориальный орган ФССП) информацию об акционерах общества, бенефициарах, участниках (учредителях) инвестиционного фонда, акционерах фонда и участниках ООО – в зависимости от формы общества – в течение 180 дней со дня вступления указа в силу.
В пояснительной записке также отмечается, что предлагаемое проектом указа регулирование будет способствовать повышению правовой защищенности граждан за счет снижения угрозы постоянной утечки за рубеж персональных данных должников, вытеснению капитала, происходящего из недружественных государств, из состава взыскателей с иностранным участием и, соответственно, – уменьшению влияния на должников как экономически слабую сторону правоотношений.
В комментарии «АГ» руководитель отдела судебно-арбитражной практики юридической команды «АТЕРС» Евгений Михайлов заметил, что данная инициатива является продолжением политики контрсанкционного регулирования. «Проблема возникла, когда ФССП столкнулась с вопросом допустимости перечисления взысканных с российских граждан денежных средств российским компаниям, конечными владельцами которых являются лица из недружественных государств. В числе таких организаций тогда фигурировала ПКО “ЭОС”, подконтрольная немецкой EOS Group. В 2023 г. ФССП заявила о возможности приостановления либо запрета деятельности таких взыскателей. В январе 2024 г. Минюст России подготовил первый проект соответствующего президентского указа. Первоначально ограничения предполагалось распространить также на банки и МФО, однако впоследствии проект был сужен до профессиональных коллекторских организаций. Именно эта конструкция фактически воспроизведена в нынешнем проекте», – пояснил он.
По мнению эксперта, основной мотив регулирования носит скорее контрсанкционный характер: иностранно контролируемая компания приобретает долги российских граждан, получает судебные акты и использует государственный аппарат ФССП России для фактического взыскания, тогда как экономическая выгода остается у иностранного собственника.
Адвокат МКА «Тимофеев, Фаренвальд и партнеры» Мария Милюкова полагает, что нормы, содержащиеся в проекте, требуют дополнительной проработки – прежде всего в части последствий вводимого запрета. Во-первых, пояснила она, возникает вопрос о судьбе уже приобретенных коллекторскими организациями прав требования. Например, вправе ли они после вступления запрета в силу продолжать судебное взыскание задолженности, получать денежные средства в рамках исполнительных производств, заключать мировые соглашения с должниками либо уступить принадлежащие им требования иным лицам, которые соответствуют критериям осуществления такой деятельности. «Представляется целесообразным прямо определить судьбу ранее приобретенных требований и (или) предусмотреть переходный период, позволяющий завершить начатое взыскание либо произвести отчуждение соответствующих прав требования (например, с законодательно установленным дисконтом)», – предложила Мария Милюкова.
Во-вторых, добавила она, обращает на себя внимание отсутствие минимального процента иностранного участия. Например, при установлении похожего запрета деятельности по исследованию товарных рынков организациями с «недружественным» участием в ч. 1 ст. 12.2 Закона об основах государственного регулирования торговой деятельности в РФ законодатель исходил из порога такого участия более 20%. Причем в июле 2026 г. этот режим смягчен и предусматривает исключение для исследований, результаты которых используются в целях налогового или таможенного законодательства (до 1 сентября 2028 г.).
В-третьих, по мнению Марии Милюковой, дополнительные проблемы могут вызвать возможность и порядок изменения структуры владения коллекторскими организациями для продолжения их деятельности. В настоящий момент сделки с долями российских ООО с участием лиц из недружественных государств осуществляются в особом разрешительном порядке в соответствии с Указом Президента РФ от 8 сентября 2022 г. № 618 «Об особом порядке осуществления (исполнения) отдельных видов сделок (операций) между некоторыми лицами». «Таким образом, возникает вопрос: как практически исполнить новое требование, если отчуждение доли требует разрешения правительственной комиссии?» – отметила она.
В-четвертых, законодательство о персональных данных предусматривает специальный порядок трансграничной передачи данных, возможность ее запрета или ограничения Роскомнадзором, а также значительные штрафы за неправомерную передачу персональных данных, достигающие для юрлиц размера в 20 млн руб., а при повторных нарушениях – до 500 млн руб., отметила адвокат.
Кроме того, резюмировала Мария Милюкова, действующее антисанкционное регулирование ограничивает возможность вывода прибыли в пользу лиц из недружественных государств и подконтрольных им лиц: при превышении установленного Указом Президента РФ от 5 марта 2022 г. № 95 № «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами» лимита в 10 млн руб. в календарный месяц применяется специальный порядок исполнения соответствующих обязательств. «В связи с этим возникает вопрос соразмерности предлагаемого запрета, а также в целом его соотношения с одним из основных принципов гражданского права о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК). Тем не менее, поскольку соответствующий запрет вводится на уровне не федерального закона, а указа Президента РФ, это будет позволять оперативно корректировать новое регулирование в зависимости от результатов его практического применения», – заметила она.
Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. Дмитрий Жданухин отметил, что одним из крупнейших коллекторских агентств России является профессиональная коллекторская организация «ЭОС», полностью принадлежащая немецкой организации «Отто Групп». При этом, подчеркнул он, к данной организации претензий у контролирующих органов, в том числе в части соблюдения требований законодательства, нет.
Дмитрий Жданухин добавил, что в России есть и другие крупные коллекторские агентства, принадлежащие иностранным организациям, при этом были случаи возвращения агентств под контроль российских лиц. Кроме того, заметил он, большинство профессиональных коллекторских организаций являются российскими.